理财培训(正规的理财培训)
金融展|培养艺术生的经济支持
充分考虑家庭目前的经济状况，合理利用现有的投资工具，正确组合规划，逐年追加调整，有足够的投资时间，少儿教育基金的储备就不再是难题，大家都可以成为少儿教育基金的理财专家。
理财案例
梁先生和他的妻子杨女士在市区有四套公寓，一套自住，三套出租。月租金收入在人民币左右。夫妻双方都在大型国企工作，月收入合计人民币。我女儿小静从小就擅长唱歌跳舞。她3岁开始学钢琴和声乐，到现在已经12年了。跟着老师小班上课的成本从九年前的80元飙升到了每课时1200元。梁先生和杨女士有兴趣让他们的女儿高中毕业后申请上海音乐学院。正因为如此，小静在美术课程上的投入也在上升，每月花费约9600元。一个小家庭一个月的开销大概在100元左右。目前梁先生和杨女士只有20万的存款，希望为小静的艺考做更多的财务准备。
理财目标
为确保小静日后考上上海音乐学院，梁先生和杨女士近年来不断加大艺术培训的投入。这笔支出与家庭收入的比例应该是多少比较合适？
目前家里存款只有20万，全部集中在短期理财产品上，年收益率4%左右。如何提高收益率来应对不断上涨的培训支出？
财务分析
项目
一笔钱
收入
工资收入
18万元/年
租金收入
21.6万元/年
支出
固定支出
12万元/年
培训费用
11.52万元/年
(假设年增长率为35%)
结余
16.08万元/年
现有积蓄
存款
20万元
理财建议
“梁先生和他的妻子一直在增加他们在培训和教育方面的开支，以便成功地将他们的女儿送到理想的音乐学校。九年来，培训费从每课时80元增加到1200元，增长15倍。如果采用年增长周期，过去9年的复合年增长率高达35%。在梁先生夫妇月收入和家庭固定支出不变的前提下，要想生活质量不受高增长培训费的影响，夫妻双方需要以现有的收支和储蓄余额进行多元化的财务管理。配置并实现财务管理目标。”
1.培训费用支出控制在家庭收入的30% 左右
《2017 年中国家庭教育消费白皮书》年，教育投入比例很高。中国家庭愿意在教育上花钱，教育支出占家庭支出的50%以上。以梁先生夫妇目前的家庭支出比例来看，培训支出占总支出的近50%。由于目前家庭储蓄余额只有20万元，为了应对未知风险对家庭财务的影响，为女儿准备充足的大学教育经费，每个月都要把收支余额存起来。计划用每月总收入的40%用于理财储蓄。所以建议培训费用控制在家庭收入的30%左右。
2.尽可能获得超额收益
就目前的培训费用而言，在家庭收入中的比例是合理的。根据女儿三年后的高考情况，培训费每年增加35%，第三年每月培训费由第一年的每月9600元增加到每月人民币元，这将导致培训支出占家庭收入的比例大幅增加。为了维持30%的比例，需要对当前月度余额和储蓄进行财务规划，在满足整体资产安全和流动性的前提下，尽可能获得超额收益。
扣除每月固定费用和培训费后，余额约为1万元。两个基金签订了固定投资，一个指数基金(沪深500或沪深300)和一个积极管理的部分股票混合基金(如交通银行的优势产业和持续增长的房地产市场)
这笔资金可以作为我女儿大学的特殊教育基金。10万元储蓄，继续做短期理财产品(三个月和六个月)，满足短期流动性需求和未来培训成本上升造成的资金缺口。
剩下的10万元存款，可以考虑配置一只三年封闭式偏股混合基金，三年投资，争取超额收益；如果配置趋于稳定，可以选择三年固定收益产品(三年理财产品或者批发保险等。)锁定更高的稳定收入。
崔乾坤
交通银行河南省分行景光中路支行财务经理。五年银行工作经验，AFP持有人，具有保险、基金、黄金、特殊账户产品等资格证书。擅长为1000多名中高端客户服务，擅长为客户进行全面的资产配置，并针对客户特殊的财务需求定制服务解决方案。荣获2018年省分行“基金销售人才”称号，2018年分行“明星理财经理”称号；2019年参加总行病房实习室。
邮箱：cuiqk@bankcomm.com
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市场有风险，投资要谨慎。
"这篇文章是作者自己的观点，不代表交通银行."
这篇文章摘自沃德杂志
