上海医疗保险(上海市医疗保险协会)

还在纠结买哪个“百万医保”？上海医保个人账户可以买，费率较低

每一个记者：涂郝颖每一个编辑：卢九安

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说到医保个人账户，人们往往会得到“医保卡里的钱”的印象，但这笔钱不能自由消费，只能用来购买医疗用的药品。很多人，尤其是年轻人，账户里积累了很多钱，却不知道如何正确使用。近年来，为了保住“医保卡”里的钱，我国出台了许多政策文件，鼓励普通人用个人账户购买商业健康保险。

《每日经济新闻》记者近日获悉，上海医保个人账户将从12日起可以购买更多种类的“百万医保”等商业健康保险。在产品形式上，上海保险行业协会推出的高额医疗费用保险是“万元免赔额，100%报销”，保额高达100万元，与目前市场上流行的“百万医保”基本一致。

除了盘活医保个人账户资金，这款产品还享有价格优势。据业内人士分析，该产品对于40岁以上人群的赔付率明显低于市场上同类的百万医保。

上海16万人使用1.72亿盈余资金

随着全民健康保险时代的到来，大量资金被存入无法恢复活力的个人账户。根据国家医保局公布的数据，2018年我国职工基本医疗保险个人账户累计高达7284亿元。

虽然个人账户里的资金数额很大，但平均每人只有3000元，对于大病费用来说，基本上是九牛一毛。因此，如何摆脱个人账户的低效状态，让钱活下去，需要从政策和制度上进行优化和重构，尤其是扩大个人账户资金的适用范围。在这种情况下，为个人账户购买商业健康保险的政策应运而生。

近年来，辽宁、江苏、上海、云南、浙江等全国几十个省都出台了鼓励个人账户购买商业健康保险的文件，有40多家商业保险公司参与其中，通过成本杠杆解决了重大疾病造成的高额医疗费用问题，成为一项广受欢迎的惠民工程。

2017年，上海出台了员工可以自愿使用个人医保账户资金购买商业健康保险的相关政策。相关产品有上海医保账户住院自费医疗保险、重疾保险。《每日经济新闻》记者从上海保险行业协会了解到，截至2019年9月底，已有16万多人购买了商业健康保险，累计保险金额571.73亿元。

经过两年多的试点和数据沉淀，2019年初，上海市政府相关部门追溯了个人账户两个专属产品的运营情况，提出了进一步完善产品类别、覆盖更多参加职工医保的人群、增强公众获取感的要求。符合上海市城镇职工基本医疗保险参保条件的人员，可利用职工医疗保险个人账户历年结余资金，为本人购买两种新产品，包括百万医疗费用保障或意外伤害医疗费用补偿。

激活个人账户，实现商业保险与社会保障的无缝对接

除了振兴医保个人账户资金，新产品也有价格优势。《每日经济新闻》，记者注意到，以百万医疗费用保障为例，该产品保额为100万元，覆盖范围不限于社会保险药品和疾病，还包括质子再电离治疗。以40岁人口为例，初始保险费424元。据业内人士分析，该产品对于40岁以上人群的使用率明显较低

据悉，在医保个人账户专属产品的运营中，上海保险比较活跃，相关产品由保险行业协会牵头，由CPIC人寿、PICC健康险、平安养老、新华保险、中国人寿、泰康养老等9家保险公司销售，均为统一产品、统一费率产品。一位知情人士透露，此次上海保险行业推出的新账户产品最大亮点将是“保病”。但10月底将推出两项特殊疾病保险，即中国人寿费安宝特殊肿瘤疾病保险和泰康肝病护理保险。

有专家预测，未来有可能用个人账户扩大商业健康保险的覆盖面，甚至与长期保险产品对接。“通过医疗保险个人账户购买商业健康保险，实现了‘社会保障商业保险’的互联互通，有助于满足人民群众日益增长的多层次健康保障需求，也体现了保险业积极服务民生、参与社会治理的作用和成效。”泰康养老相关负责人表示。